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银行监理会国家计委联合发文力推能效信用贷款
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北京8月21日 - 中国银监会和发改委周五发布银行业支持重点领域重大工程建设的指导意见,强调提供差别化的信贷支持。对重大工程项目建设信贷政策,实施精细化,差别化管理,有侧重对重大工程项目建设予以支持。

银监会、发改委联合发文解决重大工程资金到位难

1月19日,银监会和发改委在京召开发布会,联合下发了《能效信贷指引》,鼓励和引导金融机构积极开展能效信贷业务,加大对能效信贷的投放力度。

北京8月21日 - 中国银监会周五表示,鼓励银行业支持重点领域重大工程项目建设,并鼓励以重大项目建设贷款作为基础资产来开展证券化。银行业人士认为,当前重大项目贷款属于银行的优质资产,但建立和融资方的信任是关键。

中国国家发改委投资司副司长韩志峰在新闻发布会上称,今年投资增长面临下行压力较大,之前投资到位资金速度较慢,新政策将促进投资,促进金融机构和项目对接,并减少信贷风险提高信贷质量。

新华网北京8月21日电重点领域重大工程项目的建设,对国民经济平稳健康发展有着重要支撑作用。21日,中国银监会、发展改革委印发《关于银行业支持重点领域重大工程建设的指导意见》,要求银行业做好重大工程项目建设金融服务。

能效信贷,是指银行为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。包括“用能单位能效项目信贷”和“节能服务公司合同能源管理信贷”两种信贷方式,银行业金融机构分别向用能单位和节能服务公司提供信贷支持。

银监会和发改委今日联合发布银行业支持重点领域重大工程建设的指导意见,强调对重大工程项目建设的信贷政策实施精细化、差别化管理,有侧重对重大工程项目建设予以支持。

指导意见提出,鼓励银行实施银团贷款、联合授信等信贷创新,鼓励支持铁路发展基金募集及政府社会资本合作项目建设。发改委亦提出要提高项目经济性,其中包括通过提高产品质量等把过去公共产品价格向商品靠拢。

银监会政策研究局巡视员叶燕斐表示,重大工程项目往往公益性较强,经济性较低,出于成本考虑,商业银行对这类项目提供支持的积极性不高。因此,监管部门需要对银行业支持重点领域重大工程提出有针对性的要求,引导银行业发挥重要作用。

银监会统计部副主任叶燕斐在会上表示,“未来将积极探索以能效信贷为基础资产的信贷资产证券化试点工作,推动发行绿色金融债,扩大能效信贷融资来源。”

“重大项目建设贷款时间长,会大量占用信贷资源,而且对银行管理流动性带来压力,因此鼓励以重大项目贷款作为基础资产开展证券化,可以节省资本并利于银行管理流动性。”银监会政策研究局巡视员叶燕斐在新闻会上表示。

中国银监会审慎规制局副局长叶燕斐称,很多重大项目的公益性很好,但经济性比较差,银行很难提供支持;银行也要主动想一些办法提高项目经济性。

此次《指导意见》提出,对于重大工程项目建设的信贷政策,要综合考虑项目特点,实施精细化、差别化的分类管理。并要求各类银行业金融机构根据自身定位和优势特点,有区别、有侧重地对重大工程项目建设予以支持。

能效信贷专项规模优先

今年1-7月,全国固定资产投资同比名义增长11.2%,而从到位资金情况看,同期固定资产投资到位资金同比增6.8%,低于同期固定资产投资4.4个百分点。

叶燕斐指出,对于重大项目工程信贷支持整体增速达到两位数,其他资金到位情况不好。银行不良上升快主要源于小微企业,国家重大项目工程不良低且资产质量有保障。

在强调提供差别化信贷支持的同时,监管部门还鼓励通过金融创新满足项目资金需求。《指导意见》鼓励银行业金融机构实施银团贷款、联合授信等信贷创新,积极开展排污权抵质押等担保方式创新,探索进行金融租赁、资产证券化等融资模式创新。鼓励支持铁路发展基金募集及政府社会资本合作项目建设。

加大对能效贷款的投放力度,除了较好的社会效益,银行也能获得不错的商业机遇。

对此,叶燕斐指出,银行业对于重大项目工程贷款进行过统计,增速较快达到两位数,信贷资金到位情况较好,资金到位整体增速不快与其他主体资金到位情况不好有关;资产质量方面,银行不良贷款上升较快主要源于小微企业,而国家重大项目工程贷款不良低,资产质量有保障。

韩志峰提到,今年发改委主动走访国开行、农发行等15家金融机构,推进重大工程上与金融机构紧密合作。将金融机构沟通,帮助其寻找对象,提高效率。目前计划和保监会联合印发支持重点项目工程的意见。

与此同时,监管部门还强调风险管控的重要性及银行的主体责任。《指导意见》明确银行业金融机构要切实承担起风险防控的主体责任,从项目合规性的确认、还款保障条件的落实、贷中贷后管理工作的开展、风险管理体系的建设等方面,采取有效措施,控制项目授信风险,实现服务实体经济与防范金融风险相结合。

国务院《关于加快发展节能环保产业的意见》预测,节能环保产业产值年均增速将在15%以上,到2015年末,总产值将达到4.5万亿元,成为国民经济新的支柱产业。

他并认为,重大基建贷款有望在资产证券化推进后增加流动性,减少资本占用;此外,很多重大项目的公益性很好,但经济性较差,本次意见还提出要增加项目经济性,如提高最终产品价格等。

发改委表示将建立国家重大项目库,细化项目清单。目前发布了十一类重大工程包以及六大消费领域工程包等规划,希望金融机构围绕现有工程包进行支持。在十三五(2016-2020)规划发布后,会有动态调整。

此外,《指导意见》强调各主体间要沟通协作。发展改革部门加强对重大工程项目的规划和指导,提高项目的有效性、针对性和经济性,并加强与银行业信息共享的时效性。银监部门加强指导,促进加强银行同业间在支持重大工程项目建设中的沟通协作。

据国家发改委预测,“十二五”期间节能减排重点工程总投资高达2.37万亿元。截至2013年6月,国家发改委公布的备案节能服务公司已达3210家。

有银行业人士坦言,当前经济增速下行压力较大,国家重大项目建设贷款资产质量较好,历史数据看地方政府平台贷款的不良率就比较低。

中国国家开发银行业务发展局副局长吕辛表示,国开行将争取今年贷款发放历史性突破2万亿。

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银监会相关人士介绍,能效信贷的方式主要有两种,第一种是用能单位能效项目信贷,第二种是合同能源管理信贷。

“在现阶段这一定是绝对的优质资产,关键是抢不到,现在是僧多粥少,”一位商业银行人士称。

(发稿 李贺; 撰写 王蕾;审校 黄凯)

兴业银行环境金融部副总经理巫天晓介绍,兴业早在2006年便推出了能效项目融资产品,2007年率先在市场上为节能服务公司提供中长期融资项目,并于2012年推出了标准化合同能源管理未来收益权质押融资产品。

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巫天晓还表示,“兴业银行还发行了国内首单绿色信贷资产证券化,正积极争取发行绿色专项金融债。”数据显示,截至2014年12月末,兴业已累计为上千家企业提供绿色金融融资5558亿元,融资余额2960亿元。其中能效信贷融资3118亿元,能效信贷融资余额1645亿元。

国家发改委投资司副司长韩志峰在新闻发布会上称,今年投资增长面临下行压力较大,之前投资到位资金增速较慢;而新政策将加速投资,促进金融机构和项目对接,并减少信贷风险提高信贷质量。

《指引》明确了能效信贷重点服务领域为工业节能、建筑节能、交通运输节能以及其他与节能项目、服务、技术和设备有关的重要领域。鼓励银行业金融机构在有效控制风险和商业可持续的前提下,重点支持符合国家产业政策或行业规划的能效项目。

“发改委将及时向金融机构介绍国家重大规划、产业政策,帮助其确定信贷投向;同时,建立国家重大项目库,细化项目清单,及时和金融机构提供项目进展情况,帮助其寻找融资对象。”他说。

银监会还要求银行业金融机构应建立能效信贷推广和创新的内部激励政策,包括“总行优先保证能效信贷专项规模,实施差异化经济资本分配和内部资金配套”等。

据其介绍,目前发改委建立了11类重大工程包以及六大消费领域工程包等规划,希望金融机构围绕现有工程包进行支持,并在十三五(2016-2020年)规划发布后,会有动态调整。

浦发银行投行部副总经理杨静向21世纪经济报道记者表示,该行董事会早在“十一五”期间就明确了发展低碳银行的目标。目前已和诸多国际机构合作,有国际金融公司能效贷款、法国开发署绿色中间信贷、合同能源管理未来收益权质押、合同能源管理保理融资、亚洲开发银行建筑节能融资,世界银行长宁区建筑节能转贷项目等能效领域的产品。

发改委与银行业机构及时对接并推介项目,解决的正是投融资两端的信任问题。某地方银行高层管理人士称,基建融资方面,关键矛盾在于政府出具安慰函的合法性问题,担心融资方的信誉。

杨静介绍,在信贷资源比较有限情况下,浦发每年都重点支持节能环保产业,相关行业信贷投放可不受行业投放分类的控制,且对绿色信贷配套了专项的贷款规模,同时开辟信贷审核绿色通道。近5年,浦发银行能效贷款余额超过1000亿元。

韩志峰提到,今年发改委主动走访国开行、农发行等15家金融机构,推进重大工程上与金融机构紧密合作;截至目前,国开行累计承诺发放重大工程建设贷款近1.2万亿元人民币,实际发放超过700亿元;发改委还和保监会紧密合作,计划联合印发保险业支持重大工程建设有关事项的指导意见。

五大风控要点

发改委亲自为银行和融资方牵线搭桥外,还希望国开行等主要金融机构成为撬动基建投资的“杠杆”。对此国家开发银行业务发展局副局长吕辛表示,国开行将争取今年贷款发放历史性突破2万亿元。

尽管目前能效贷款的不良率较低,银监会依旧要求银行加强能效信贷业务风险管理。要明确与能效信贷相关的能效项目、用能单位和节能服务公司的准入要求,严格审查贷款要素、尽职调查、节能技术和效益评估、质押登记。

一位政策性银行人士认为,国开行对政策性项目打交道多一些,在涉及地方政府项目的风险识别上经验多一些,对建立政府信用评价体系也有心得,当下各银行抱团取暖收益更大。

叶燕斐对21世纪经济报道表示,“能源信贷本身很复杂。首先能源的利用是一个很复杂的技术问题,对于银行从业者来说专业性很强。其次,涉及的主体很多,交易结构复杂。”

本次银监会和发改委联合发布的指导意见也鼓励银行业金融机构实施银团贷款、联合授信等信贷创新。除了抱团取暖共同识别分担风险,国开行在经营中特有的“软贷款”也可以降低融资方的负债率,从而降低商业银行贷款的信用风险。

叶表示,能效信贷的风控也有一定的难度。主要表现在五个方面:一是节能量较难测算;二是节能量转化为节能收益也难以测算;三是还款承诺有时很难兑现,因为用户是根据节能的收益来还贷的,不是直接体现为销售收入;四是抵押物本不太容易控制,不是有形抵押物,是节省下来的现金流,属于应收账款;五是很多节能服务公司都是轻资产的企业,额外抵押物少多,信贷需要创新。

“理论上这个东西不太合规,因为贷款本来是不能用作资本金的,因此软贷款的口子开的很小,政策特别需要的领域有可能会用。”一位国开行人士称。

银监会还要求,银行应将能效信贷理念贯穿于其他信贷业务之中,积极开展贷前能效筛查。“对符合信贷条件,达到先进能效标准的固定资产和项目融资需求优先支持;对达不到国家能效标准的固定资产和项目融资需求,不予支持”。

此前有媒体报导称,国开行、农发行将向邮储银行定向发行专项建设债券筹集资金,建立专项建设基金,主要采用股权方式投入,用于项目资本金投入、股权投资和参与地方投融资公司基金。

银监会数据显示,截至2014年6月末,21家主要银行机构节能环保项目和服务贷款余额4.16万亿元,占其各项贷款的6.43%。

(发稿 李贺;审校 张喜良)

记者 李玉敏 北京报道

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